Waarom een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Met deze garantie weet je zeker dat jouw hypotheek past bij jouw inkomen en minimaliseer je de financiële risico’s die gepaard gaan met het bezitten van een eigen huis. Dit geeft jou een solide bescherming tegen onverwachte veranderingen in jouw persoonlijke financiële situatie, zoals bijvoorbeeld bij een echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. In deze moeilijke tijden biedt NHG jou een financieel vangnet. Bovendien brengt een hypotheek met NHG vaak aantrekkelijke rentekortingen met zich mee.
Hoeveel kost NHG?
Voor een hypotheek met NHG betaalt de koper eenmalig een bedrag, de zogenaamde borgtochtprovisie die ook wel ‘NHG premie’ wordt genoemd. Deze borgtochtprovisie betaal je via de geldverstrekker aan NHG zodra de hypotheek wordt afgesloten. De borgtochtprovisie bedraagt 0,4%.
Hoeveel mag ik lenen?
De bedragen die je maximaal kunt lenen voor een hypotheek met NHG vind je in de tabel hieronder.
| Kostengrens | 2025 | 2026 |
|---|---|---|
| Kostengrens NHG | € 450.000 | € 470.000 |
| Kostengrens NHG voor woningen met energiebesparende voorzieningen (zie hieronder) | € 477.000 | € 498.200 |
Energiebesparende maatregelen financieren met een hypotheek met NHG
Een nieuwe HR ketel, energiezuinige kozijnen en deuren, zonnecellen. Niet goedkoop, maar vaak wel een goede investering. Deze energiebesparende voorzieningen kan je ook financieren met een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dat is interessant, omdat de maandelijkse besparing groter kan zijn dan de kosten van de lening.
Om voor deze regeling in aanmerking te komen hoef je alleen een kostenspecificatie aan te leveren. Achteraf wordt dan gecontroleerd of het geld daadwerkelijk aan de energiebesparende maatregelen is besteed.
Oversluiten naar een hypotheek met NHG
Ieder jaar worden de kostengrenzen van de NHG verhoogd. In 2018 was de grens bijvoorbeeld € 265.000. Het is dus best mogelijk dat jouw hypotheek een paar jaar geleden niet in aanmerking kwam voor NHG, maar nu wel. Heb je nu nog geen hypotheek met NHG, maar wil je dat wel? Dan kun je overwegen om jouw hypotheek over te sluiten naar een hypotheek met NHG.
Dit kost wel geld, maar je hebt dan meer zekerheid én lagere lasten die je ook nog eens lang vast kan zetten. Jouw investering kan je dus terugverdienen. Oversluiten is vooral interessant als jouw rentevaste periode over niet al te lange tijd afloopt.
Oversluiten naar NHG niet altijd mogelijk
Het is (niet meer) mogelijk om een lening over te sluiten van niet – NHG naar NHG als de waarde van de woning meer is dan de kostengrens (zie de tabel bij “Hoeveel mag ik lenen?”).
Als je bijvoorbeeld een woning hebt die € 550.000 waard is, maar een hypotheek van € 350.000 af wilt sluiten, dan kan je deze hypotheek niet oversluiten naar een hypotheek met NHG. Dit ondanks dat de benodigde hypotheek lager is dan de kostengrens.
Overlijdensrisicoverzekering niet verplicht
Om in aanmerking te komen voor NHG is het niet meer verplicht om een overlijdensriscoverzekering (een verzekering die geld uitkeert na overlijden van de verzekerde persoon) af te sluiten als de lening meer bedraagt dan 80% van de waarde van de woning. Voor nieuwe leningen gold dit al. Sinds 1 januari 2020 geldt dit ook voor leningen met NHG die voor 2018 zijn afgesloten.
Overlijdensrisicoverzekering beëindigen?
NHG en bijzondere woningtypen
Door de krapte op de woningmarkt, nieuwe bouwvormen en de groeiende focus op duurzaamheid ontstaan er steeds meer bijzondere woningtypen, zoals tiny houses, drijvende woningen en flexwoningen. Tot nu toe was het voor veel huizenkopers niet altijd duidelijk of deze woningen wel in aanmerking kwamen voor NHG.
Vanaf 2026 wordt die onduidelijkheid weggenomen. De regels worden vernieuwd, waardoor duidelijker wordt welke woningen onder NHG vallen. Dat zorgt niet alleen voor meer helderheid, maar ook voor extra mogelijkheden voor mensen die een alternatieve of duurzame woonoplossing zoeken.
Vanaf 2026 geldt daarom één uniforme NHG-grens voor alle soorten woningen. Voor woningtypen met extra risico’s – bijvoorbeeld drijvende woningen – kunnen wel aanvullende voorwaarden gelden, zoals het verplicht afsluiten van een verzekering tegen zinkschade als er sprake is van een drijvende woning.
Tijdelijke verlichting bij dubbele woonlasten
Ruimere toetsing van inkomen rond de AOW-leeftijd
Informatie op andere websites
Een hypotheek met NHG (nhg.nl)
Website met alle informatie over NHG.
